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“双贴息
”促消费，“四两”如何拨“千斤 ”(读者点题·共同关注)

最近看新闻 ，9月1日
，个人消费贷款财政贴息等政策已经开始实施 。从“两新
”到“双贴息”，政策的“含金量 ”有多少？刺激消费的效果有多大？

——人民网网友

7月30日召开的中共中央政治局会议强调 ，“要有效释放内需潜力”“在扩大商品消费的同时，培育服务消费新的增长点
”
。此时推出个人消费贷款和服务业经营主体贷款“双贴息”政策
，可谓“快
、准、稳 ”。

那么，政策能带来哪些实惠？

举两个直观的例子 。如果一名消费者贷款20万元用于装修 、购置家具家电等多笔消费支出 ，假设这笔消费贷款年利率为3%
，享受1个百分点的财政贴息后，最高可减少利息支出2000元；如果一家餐馆为升级明厨亮灶申请了100万元的服务业经营贷款 ，财政贴息后
，可省出1万元左右的利息支出。

从日常餐饮到大件家电，从托育、养老
、健康等刚需消费 ，到教育、旅游等发展型 、享受型消费
，都被纳入此次贷款贴息政策支持范围
。1个百分点看似不高，但落在居民和企业的“钱袋子
”里 ，分量还是很足的。

那么贴息政策能够有效刺激贷款消费吗？

再看几组数据 。中国人民银行统计数据显示：截至2024年末
，我国居民消费贷款余额(不含房贷)达21.01万亿元，同比增长6.2%；金融监管部门一项实证测算表明 ，引入消费金融产品后，借款人消费金额提升16%至30%
，合作商户销售额提升约40%
。

同时，消费信贷服务也面临供给缺口。西南财经大学调查报告显示：我国家庭消费信贷需求率与实际参与率之间的缺口 ，从2019年的2.5个百分点扩大到2021年的5.3个百分点 。

此次“双贴息”政策
，不仅覆盖普通家庭的主要消费事项，还大大降低借贷资金成本 ，能有力缓解消费信贷服务的供需矛盾；再叠加以旧换新“国补 ”政策
，累计优惠幅度更大，能更加有力释放中等收入群体的消费需求
。眼下 ，各大金融机构已开始承办相关业务
，政策效果值得期待。

从“两新
”政策加力扩围到出台逐步推行免费学前教育
、育儿补贴等民生政策；从设立5000亿元服务消费与养老再贷款到此次“双贴息”……去年以来，财政、金融 、产业
、民生等政策同向发力 ，促消费政策环环相扣 。为了让大家敢消费、愿消费
，政策着实很“走心 ”
。

拿消费品以旧换新来说，截至今年上半年 ，“国补
”资金共撬动消费额超2.9万亿元，惠及约4亿人次；今年以来
，全国8.2万家销售门店开展电动自行车以旧换新，累计换购新车超905.6万辆。

“走心”的政策如何让消费者更“动心 ”？一方面要提高产品质量 ，另一方面也要规范消费秩序
，还需要创造新需求 。单说新需求，门道就不少——

湖北武汉黄鹤楼景区推出的“鹤舞流光
”夜光冰箱贴 ，因兼具文化内涵和现代创意
，已实现超千万元的销售额，成为许多游客喜爱的伴手礼；

河南郑州的“万物可联空中超市”采用无人机送货 ，最快5分钟可送达指定停机坪
，提供了一种便捷新鲜的购物体验；

“别慌，问题不大 ”等桌面摆件 、手机壳……电商平台梳理出的“2024年度十大商品”里 ，超过半数与为消费者提供情绪价值相关
。

可见
，洞悉消费心理
、理解消费偏好，能够更好创造需求、创造消费。说到底 ，还是两个字：创新 。

从“两新
”到“双贴息”，政策真心实意
，补贴真金白银。中国大市场容量足够大，企业和商家要用好政策红利 ，在创新上也需拿出真招实策
。政府与市场双向奔赴
，一定能做好提振消费这篇大文章。(本报记者曲哲涵)