专用辅助“越乡游义乌麻将开挂神器”确实真的有挂

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2
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政策落地实施首日 ，记者探访多家银行——

个人消费贷款贴息“红包
”怎么领(经济聚焦)

核心阅读

怎么申请贷款？

手机上即可申请
，提取贷款使用时签署贴息补充合同

“想买一台新手机，但最近手头有点紧 ，有没有合适的贷款产品推荐？”9月1日下午3时左右，客户李楠楠走进光大银行北京德胜门支行
，客户经理战雪炜迎上去了解需求。

“我们有款贷款产品很符合您的需求，手机上就能便捷申请 ，而且还可以享受今天刚落地的贴息政策 。 ”战雪炜边介绍边在手机上演示
。

在战雪炜指导下
，李楠楠完成了额度审批。下一步如何享受贴息政策？“只要在提取贷款使用时签署贴息补充合同，同意授权给我们识别您账户的交易信息就可以了 ，不需要其他额外操作 。
”战雪炜说。

政策“红包”分量如何？战雪炜为李楠楠算了一笔账：“小额消费在5万元以内
，多笔叠加以后，在同一家贷款机构最高可以享受贴息1000元
。 ”

战雪炜介绍 ，今天前来咨询和办理消费贷的客户中
，用于购车和装修等大额消费支出的比较多，对于单笔5万元以上的消费 ，以5万元为上限来计算贴息
，多笔叠加后，在同一家贷款机构最高可享受贴息3000元。

记者在一些银行网点看到 ，大堂已经摆上了消费贷款贴息政策的介绍，有的还配备了专门讲解相关政策的工作人员 。部分银行还与一些电器卖场 、装修卖场合作
，在相应的消费场所向消费者介绍消费贷款贴息政策
。

“以1%的贴息比例计算，每100亿元的财政支出理论上可以支持1万亿元的消费需求。
”中金公司研究部银行业分析师林英奇认为 ，银行业金融机构要加强政策宣传和解读
，通过官网、手机银行APP
、微信公众号、网点等多渠道发布贴息政策信息，并为消费者提供针对性的咨询服务 。

如何享受贴息？

保证贷款资金用于真实消费 ，对支付方式有要求

“今天一天
，电话几乎没有间断过
。”战雪炜说，贴息功能一上线 ，咨询和办理的客户就有很多
，除了如何申请之外，很多客户关心的还有如何将政策“红包 ”领到手。

“9月1日开始申请 ，但真正享受到贴息返还其实是在还款时 。
”战雪炜介绍
，要想还款时能领上贴息“红包”，首先是保证贷款资金用于真实消费 ，同时对支付方式也有一定要求，“直接刷借记卡
，或用微信 、支付宝等扫码消费，银行大多可以识别
。但如果把贷款取出后用现金消费 ，银行就无法通过系统判断资金用途
，可能无法享受贴息。 ”此外，消费贷款转账给个人 ，包括扫商户的个人收款码付款
，以及刷信用卡消费，都不能享受贴息 。

如果消费者在还款时发现银行没有自动识别出消费用途 ，没有享受到贴息怎么办？建设银行有关工作人员介绍
，将于9月5日起，向客户开放消费交易凭证人工审核通道 ，客户在手机银行消费贷款财政贴息专区按照提示上传消费交易凭证
，系统后台审核通过后可进行贴息
。农行
、中行、交行等银行有关工作人员也表示，可以到银行网点提交消费发票等材料 ，或者线上提交凭证。

“我们希望做到申请时过程丝滑，领取时有获得感 。”战雪炜介绍
，还款时会给借款人发送短信，写明具体享受的贴息金额 ，让消费者把“红包
”领得明明白白。

“本次贴息政策落地对银行来说
，也是服务能力的一次考验
。”光大银行北京分行副行长朱莹介绍，不管是日常便民小额消费 ，还是重点领域大额消费
，贴息功能都要做到精准识别。

专家建议，“红包 ”虽好 ，也不可盲目领取 。“要基于个人和家庭的消费需求和实际需要申请消费贷款
，量力而行 、合理适度，切不可因为额度高
、利率低就随意申请 ，需将个人债务负担控制在合理水平
。
”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示。

如何优化体验？

提升服务与防范风险并重
，存量消费贷款客户符合条件也可享受贴息

除了紧锣密鼓地落实贴息政策之外，相关金融机构不断优化服务 ，让更多消费者能够享受到政策红利 。

客户林先生是建设银行存量消费贷款客户，于今年7月办理“建易贷”后一直未支用贷款资金
。最近林先生萌生了购车想法
，便致电客户经理咨询能否享受贴息。客户经理表示，原来申请消费贷款的客户 ，贷款资金没有使用完的
，在9月1日之后用消费贷款进行实际消费，也可享受财政贴息 。

林先生到银行网点现场体验 ，从贴息协议签署
，到支用贷款资金，再到将贷款支付给汽车经销商账户 ，仅用了几分钟
。据了解
，多家银行都出台了类似针对存量消费贷款客户的规定。

个人消费贷款贴息政策刚开始实施，既要推动政策最大程度惠及消费者 ，又要强化风险防控与合规管理
，让贴息贷款资金真正用于消费，专家认为还需要在实践中完善 。

“金融机构应根据消费者职业 、收入
、负债、信用状况等准确判断还款能力 ，进一步加强对贷款用途和资金流向的监控，确保相关贷款不被挪用
，贴息资金不被套取
。 ”董希淼认为，同时还要提升信贷审批的科学性和准确性 ，减少“多头借贷
”和过度授信
，保护好消费者合法权益。

本报记者赵展慧