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　　记者调研发现 ，尽管多数银行大额存单利率已降至2%以下
，部分民营银行仍可提供利率高于2%的大额存单产品，但对额度 、客户所在地等有限制。总体上看 ，当前大额存单普遍额度紧张
、认购门槛较高
，在二手转让市场中备受青睐 。

　　部分产品利率超2%

　　众邦银行微信小程序显示，该行20万元起存的3年期、5年期大额存单利率分别为2% 、2.05% ，这两款大额存单产品均支持部分或全额转让，存入当日即可转让。

　　华瑞银行微信小程序显示
，该行在售的2年期大额存单利率达2.35%，持有满30天可转让 ，仅限上海地区客户购买
，单笔起购金额为20万元，累计购买限额为2000万元 ，且标注为“额度告急”
，显示剩余额度为2940万元
。华瑞银行在售的另一款18个月大额存单利率亦在2%以上，为2.15% ，仅限上海地区客户购买
，目前额度已售罄。

　　此外，富民银行和三湘银行等民营银行 ，产品货架上也有利率超2%的大额存单
，目前显示部分产品额度已售罄 。

　　对比民营银行，股份行
、城商行等其他类型银行大额存单利率普遍低于2%
。

　　上海银行北京地区某支行客户经理告诉记者：“目前在售的3年期大额存单利率是1.8% ，但若是新客户，有一款3年期大额存单
，利率是1.85%，20万元起存、50万元封顶 ，且需要审批
，大概一个工作日便可审批下来。 ”问及额度情况，该客户经理表示 ，这款针对新客户的大额存单产品目前有额度
，此前刚售罄，前不久又加了些 。

　　另外 ，记者从北京银行北京西城区某支行了解到
，该行目前仅有一年期 、30万元起存的大额存单，利率是1.6%
。招商银行北京西城区某支行客户经理介绍 ，该行2年期大额存单年利率为1.4%。江苏银行北京东城区某支行客户经理则表示
，该行目前较少有在售
、有额度的大额存单产品，有一款可转让的1年期大额存单 ，利率是1.45% 。

　　大额存单转让 难抢到

　　可转让、期限灵活，是大额存单的优势所在
。

　　一家民营银行客户经理告诉记者
，目前大额存单转让活动只在特定日期开放，而且比较抢手。主要因为前期大额存单利率较高 ，客户一般只在特殊情况下转让 。“上个月我有4个客户尝试去抢（大额存单转让）
，都没抢到
。
”这位客户经理告诉记者。

　　众邦银行大额存单转让专区显示，有客户的3年期存单以3.15%的年利率成功转让 ，5年期存单以3.65%的年利率成功转让 。对比目前在售产品
，转让产品的利率具有较高吸引力。

　　在低利率背景下，锁定长期收益是投资者的重要诉求之一
。目前 ，各家银行在售的3年期 、5年期大额存单产品较少。前述民营银行客户经理告诉记者
，银行目前压降存款利率，后续上新的大额存单利率将会更低 ，建议提前购买3年期大额存单锁定收益 。

　　一位银行业分析师告诉记者
，未来大额存单供给收紧、利率下降将是大趋势，这可能与几方面原因有关：首先 ，银行业面临一定的净息差压力，利率自律机制引导商业银行压降负债端利率；其次
，大额存单目前相较定期存款的优势并不明显，其他资管产品在收益率和灵活性上的吸引力也更强
。

　　开源证券银行业首席分析师刘呈祥表示 ，定期存款短期化将是未来趋势
，这是银行主动调节期限结构以及客户增加流动性的双向结果。高息定期存款在2025年下半年和2026年到期后，将很难用原有同样的产品续接 ，部分银行的大额存单额度可能供给不足
，偏好长期存款的客户可能买不到大额存单，也有客户会主动转向一些短期存款增加流动性 。