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金融监管总局此前发布的《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》（以下简称《实施方案》）明确
，未来五年，银行业保险业养老金融发展取得明显成效 ，逐步建立起具有鲜明中国特色的银行业保险业养老金融体系。

当前
，随着我国步入老龄化社会，银行如何助力养老保障体系建设？怎样加大养老金融资源投入 ，推动银发经济发展？如何提升金融服务适老化水平
，进一步做好老年人金融服务？

助力多层次养老保障体系建设

随着我国人口老龄化程度加深，实施个人养老金制度对于满足人民群众多样化养老需求
、促进经济社会持续健康发展具有重要意义 。

“以往组织100名员工单独办理个人养老金账户至少需要3天时间 ，现在通过农行柜台批量开户
，仅需等待1个多小时即可完成，省时又省力
。
”北京一家医药公司财务负责人王先生表示。

这是银行助力第三支柱养老保障体系建设的缩影 。《实施方案》提出 ，符合条件的银行保险机构要大力发展个人养老金业务
，通过多种方式提升参加人积极性，实现资金账户数和缴存规模稳步增长
。支持开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品 ，逐步构建起具有不同形态、期限 、风险特征的产品体系。

“我们围绕政务机关
、企事业单位等客群，制定个性化服务策略
，组织员工进企业、学校 、医院
、机关单位等，开展个人养老金等养老金融产品宣讲 ，一对一提供养老金融咨询和服务
，并通过系统优化实现了个人养老金账户批量开户 。”农行北京分行相关部门负责人介绍，通过提供涵盖储蓄、理财 、基金
、保险等700余款全品类养老财富管理产品 ，进一步满足人民群众个性化、多元化养老金投资贷款的需求
。

业内人士表示
，作为个人养老金金融服务的直接提供者，金融机构要从个人养老金开户 、金融产品投资、个人养老金领取等环节提供全流程金融服务。同时 ，发挥金融机构专业优势让个人养老金产品更好保值增值
，通过多元化投资分散风险 。

加大养老产业金融资源供给

当前，随着我国人口老龄化进程不断加快 ，与养老服务产业相关的“银发经济 ”成为新的经济增长点
。但养老项目“重资产
、长周期
”特性
，导致资金周转往往成为企业发展一大难题。

在农行北京分行支持下，北京市内多家养老院获得了养老金融产业融资支持 ，利用资金升级了智能护理系统，扩建了康复医疗空间
，提升智能化护理水平与医疗配套能力，推进适老化装修改造与智慧管理平台搭建 。

养老产业金融是支持养老市场的重要载体。《实施方案》指出 ，加大银发经济领域信贷供给
。支持银行机构合理确定贷款期限
，科学运用循环贷款、年审制贷款 、分期还本付息等产品和服务，更加精准
、有效地支持“银发经济”经营主体的合理融资需求。

“我们结合养老经营主体建设资金投入大、无抵押 、周期长的特点 ，以多元化信贷产品和差异化金融服务
，满足北京养老机构在扩大经营
、技术改造等方面的资金需求 。 ”上述银行相关部门负责人介绍，将医疗健康、康复护理等领域小微企业纳入普惠贷款重点支持名单 ，加大普惠养老领域金融支持
。

业内人士认为
，在做好风险控制的前提下，银行要开发面向养老企业的专属贷款产品 ，进一步推动金融资源向机构养老 、健康管理
、生活护理、旅居养老 、老年教育等领域倾斜
，更好挖掘养老市场潜力，实现支持养老产业和金融业自身转型发展的良性互动。

提升老年群体金融服务水平

金融服务适老化不仅是养老金融的重要内容 ，更是金融为民的具体体现 。《实施方案》提出，“优化老年群体金融服务
”“维护老年群体金融权益”
。

“我们累计完成了辖区超300家银行网点适老化改造与‘农情暖域’服务专区设置。同时
，网点配置无障碍通道
、适老化座椅、安全性扶手 、大字版标识及老花镜、轮椅等便民设备；设置长辈客群优先叫号功能，优先引导老年客户至专属人工柜台；针对高龄
、重病、行动不便的老年客户 ，提供上门服务
，提升老年客户业务体验 。 ”上述银行相关部门负责人表示，通过深入社区 、养老院
、乡村 ，以情景剧、漫画手册 、反诈短视频等方式
，帮助老年人远离电信诈骗
、非法集资，守护好他们的“钱袋子
”
。

“这下知道怎么识破骗子花招了 ，太及时了。”家住北京市朝阳区的72岁王阿姨在看完“养生诈骗 ”“低价旅游陷阱
”情景剧后说 。

业内人士表示
，金融机构要围绕老年人需求特点，从金融产品、服务方式 、服务渠道等方面推进适老化改造 ，让老年人享受到更多便利
。同时
，要加强对老年人的金融知识教育，开展形式多样
、针对性强的科普活动 ，提高老年人识别和防范非法集资活动的意识和能力。